Les premières heures sont déterminantes
Après un sinistre, chaque heure compte. La plupart des contrats d'assurance habitation prévoient des délais de déclaration stricts : 5 jours ouvrés pour un vol ou un acte de vandalisme, 5 jours pour un dégât des eaux ou un incendie. Passé ces délais, votre assureur peut légalement refuser la prise en charge, ou réduire l'indemnisation. Priorité absolue : déclenchez la déclaration dès que vous constatez le sinistre, même si vous n'avez pas encore tous les éléments.
Ce que vous devez faire avant de toucher quoi que ce soit
Avant de nettoyer, déplacer ou faire réparer quoi que ce soit, photographiez et filmez l'intégralité des dommages. Ces photos sont votre preuve principale lors de l'expertise. Pour un vol, ne touchez à rien avant le passage des forces de l'ordre. Pour un dégât des eaux, coupez l'arrivée d'eau si vous pouvez le faire en sécurité, mais documentez l'état des lieux avant d'intervenir.
Le contenu de votre déclaration
Votre déclaration doit être la plus précise possible : date et heure exactes du sinistre (ou de la découverte), description détaillée de ce qui s'est passé, liste exhaustive des biens endommagés ou volés avec leur valeur estimée, photos jointes, et en cas de vol, le récépissé de plainte déposée au commissariat. Plus votre déclaration est précise dès le départ, moins vous aurez de litiges avec l'expert.
En cas de dégât des eaux : le constat amiable
Si le dégât provient d'un logement voisin, établissez un constat amiable de dégât des eaux avec votre voisin — c'est un formulaire disponible auprès de votre assureur. Ce document signé par les deux parties accélère considérablement le traitement. Prévenez également votre syndic si vous êtes en copropriété.
Contester l'évaluation de l'expert
L'expert mandaté par votre assureur travaille pour l'assureur — ses intérêts ne sont pas forcément alignés avec les vôtres. Si son évaluation vous semble sous-estimée, vous avez le droit de mandater votre propre expert d'assuré. En cas de désaccord persistant, une expertise contradictoire peut être demandée. Ne signez jamais une quittance de règlement si vous n'êtes pas satisfait du montant proposé.